先に紹介した楽天カード決済でのお得な
つみたてNISAですが
初回の購入処理がつい先日行われました
いよいよ投資開始と意気揚々と
決済明細を見ていたら、
想定と違う処理結果になっていましたので
情報を共有します！
つみたてNISA 購入の決済処理"
ひふみプラスと楽天全米インデックスを
1万円ずつクレジットカードで購入する
申し込みをしていました
当初の想定は
20000円のクレジットカード決済
プラス
ポイントが1%つくので
200ポイントの楽天ポイントがつき
今月の投資総額は20200円になる
投資総額：20200円
クレジットカード決済額：20000円
ポイント付与：200円
想定でした
実際は
クレジットカード決済の履歴をみると
あれ？？
投資総額：20000円
クレジットカード決済額：19951円
ポイント付与：49円
投資総額が20000円？
ポイント利用が49円？
あれれ？なぜ？
誤解１：投資総額について
購入時に指定出来る「積立金額」は
あくまでクレジットカード決済で購入する分の金額であり
その購入金額にポイントが自動でプラスされ
その投資総額と思っていた
実際は…
購入時に指定出来る「積立金額」とは
ポイント利用(ポイントあれば）＋クレジットカード決済金額＝「積立金額」
楽天証券のページにしっかりと説明がありました
ポイント保有数によっては毎月のクレジットカード決済額が変わるようです
ポイントが沢山余っていたとしても、それが全て利用されるわけではない
あくまで積立金額の一部として利用されるとのですね
読み落としてました…
誤解２：ポイント付与タイミング
クレジット決済と購入と同タイミングにて、ポイントが付与され
即投資に利用されると思っていました
実際は…
他の楽天クレジットカード決済同様に
翌月の15日前後に付与されるようです
つまり今月利用分のポイントは
来月付与され、来月の投資にまわるようです
来月、再度明細を確認してみたいと思います
まとめ
勝手にサービスを勘違いしていました
積立NISAの特性を冷静になって考えれば
あまってるポイントが全て投資に利用される
ってことはありえないですね…
（ポイントを数万以上、大量に保有している場合、
それが制限なく投資に自動で利用されると
そもそも、積立NISAの年上限である
40万を越えてしまいますね…）
当初の想定では
クレジットカードで毎月2万分を決済し
それで得たポイントも投資にまわす予定でしたので
その要件にあうよう、購入設定を変えてみました。
購入総額
20200円
(内ポイント200円付与想定、内クレジットカード決済20000円)
小計
ひふみ 10100円
全米 10100円
はずかしい記事になってしまいましたが
誰かの参考になればと思います
みなさんは、投資する際は
しっかりと商品内容について理解した上で
購入しましょうね
