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投資信託

【mattoco解説】三菱UFJ国債投信のeMAXIS Slimなどが直販

つみたてnisaなどで非常に人気があるeMAXIS Sliemシリーズですが
2019/3/1にとうとう
三菱UFJ子国際投信から直販
(愛称 mattoco)にて購入できるようになりました

mattocoはeMAXIS Slimeシリーズ以外にも
扱いがあるようなので、
サービスの特色も踏まえ
メリットなどを解説、評価していきたいと思います

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mattoco概要

mattocoとは?
三菱UFJ国際UFJ国際投信の
投資信託の直接販売サービスです

過去5年で公募投信(窓口)残高は
横ばいだったようですが
ネットでの投資信託は
6約倍
に増えたことを受けて
自社でのサービス開設に踏みきったと
松田社長がインタビューに答えていました

つまりネット銀行(SBI,楽天etc)が
つみたてNISAの制度も相成って
投信市場のシェアを拡大しているので
その対抗馬として、
新規ユーザ獲得用のサービスとして
mattocoのサービス開始をしたようですね

また、mattocoでは
教育資金は「貯蓄」「学資保険」で作るのが
今までは一般的であったが、教育資金は投資で作るという
「学資投資」という概念を提唱しています

これにより投信人口が増え
市場が活性化し、株価が上がること
期待しています(笑)

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取扱商品、運用コスト

mattocoにて取り扱っているのは

業界最低水準の運用コストを目指している
eMAXIS Slimシリーズ」11商品
バランスファンドである
eMAXIS最適化バランス」5商品
mattoco専用のアクティブファンドである
これぞ、日本株

となっています

直接販売なので
他の証券会社から買うより
運用コスト(信託報酬)が安いのかな?
と期待していたのですが、
コストは変わらないようです

つまりコスト面でのメリットは無いというとになります

ファンド信託報酬積立nisa対象
eMAXIS Slim 国内株式(日経平均)0.16740%
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)0.16740%
eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)0.15336%
 eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)0.15336%
 eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型)0.15336%
 eMAXIS Slim 先進国株式0.11772%
eMAXIS Slim 全米株式(S&P500)0.17280%
eMAXIS Slim 新興国株式0.20421%
 eMAXIS Slim 国内債券0.15012%×
 eMAXIS Slim 先進国債券0.18360%×
 eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)0.17172%
eMAXIS 最適化バランス(マイゴールキーパー)0.54000%
eMAXIS 最適化バランス(マイディフェンダー)0.54000%
 eMAXIS 最適化バランス(マイミッドフィルダー)0.54000%
eMAXIS 最適化バランス(マイフォワード)0.54000%
 eMAXIS 最適化バランス(マイストライカー)0.54000%
 これぞ、日本株1.296%×

なおつみたてnisa対象では無い
ファンドもありますので
注意が必要です

また唯一のアクティブファンドである
「これぞ、日本株」ですが
まだまだ能力は未知数です

一時の「ひふみ」のように
もしかしたら猛威を振るうかもしれませんので
期待で買ってみるのは良いかもしれません

ただし、過去の実績から
数十年の長期投資観点では
8,9割のアクティブファンド
指数(インデックス)に勝てない
いわれているため
この事実を認識した上で購入すべきです

 

最低購入金額

最低購入金額は月5000円に設定されています

楽天証券では100円から購入でき
頻度も毎月、毎日から選択出来るので
利便性、始め易さは
楽天に軍配が上がりますね

 

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商品選定の流れ

初心者投資家を通じて
ユーザ拡大が本サービスの目的であるため
HP上でも、投資に詳しくない
新規ユーザに向けた
分かりやすい情報発信がなされています

具体的には
目標金額を選ぶだけで
毎月必要な積み立て金額と
おすすめ投信商品を選んでくれます!


出典元:三菱UFJ国際投信

目的選択画面には
「英語をマスターする」
「悠々自適な老後」
など具体性がある
複数の目的が選べるようになっており

投資に対する目標のイメージ化、
再整理が出来
ユーザが長期投資を続けやすくするための
工夫がなされていますね

サンプルとして
子供に安定した大学生活を送らせる」を選んでみましょう


出典元:三菱UFJ国際投信

その他設定
目標金額:750万
つみたて期間:10年

条件を設定すると
必要な金額が出てきます
今回の条件だと「6.3万」になりました

続いて提案された
投資信託の商品が表示されます
ここで表示された複数の商品から
ユーザは選択するのわけですが

やはり初心者は
どれがいいのか?
どれぐらいのリスクがるのか?
の判断が難しいと思います

それを把握するには
ある程度の知識が必要となり
投資をする上でのハードルの一つでは?
と思います

しかしこのmattocoでは
各商品毎のリスクを簡単に把握できます

例えば、今回の条件で
システムから提案された
「eMAXIS Slim 新興国」ですが
目標金額を大いに超えて
たくさん儲かる可能性もあれば
目標金額に全然届かない可能性も一目瞭然です


出典元:三菱UFJ国際投信

 

「eMAXIS 最適化マイディフェンス」では
儲ける可能性の幅は少ないが
損するリスクの幅も少ないということが
視覚的にわかりますね


出典元:三菱UFJ国際投信

 

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まとめ

  • mattoco直販購入と他証券から購入で運用コストは同じ(ディスカウントなし)
  • 購入は月5000円から
  • アクティブファンドの「これぞ、日本株」の成長に注目
  • つみたてNISAでないファンドもあり
  • 初心者が投資を開始しやすい

初心者にスコープをあわせて
わかりやすい、投資を始め易い
ページ構成になっており
ユーザを取り込む環境作りは整っているかと思いますが

知識の無い、初心者以外については
コストや利便性に目が行ってしまうため
対抗馬の楽天証券と比べてしまうと
メリットが少ないと感じてしまいます

楽天証券では購入すると
楽天ポイントも貰えるし(直販より実質コストが安い)
つみたて単位も詳細に少額で開始できますし…
現段階では、楽天証券をおすすめします

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直販なのだから、特にコストについては
差別化をして、下げる努力をして欲しいなと思いますし、期待もしています

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2018年から投資が趣味に加わりました。 なお華の2018年年始参戦の出川組です。 鋼のメンタルを武器に、含み損を取り返し 投資で1億の財産形成を目指します。趣味は投資と子連れ旅行!ブログでこれらを発信してきます。 →詳しいプロフィール

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